年内二次加息空降 借款人关心问题“一箩筐”

幻灭时间

　正办理房屋贷款的小张这两天犯了愁，本来3月中旬与银行签订的借款合同，可是到现在还没收到银行的批贷通知单。就在小张焦急等待的同时，等来了4月6日央行再度加息的“噩耗”。小张一时间慌了手脚，像自己这种情况是不是要按照新利率执行呢？加息后对自己的贷款有什么影响呢？针对央行加息后借款人的种种疑虑，“伟嘉安捷”将热点问题汇总如下： 　　银行新利率执行操作节点？ 　　央行历次加息都会给房地产及房贷市场带来不小的“骚动”，此次亦不例外。“伟嘉安捷”指出，4月6日央行加息后公司接到不少在途办理客户打来的咨询电话，咨询自己的贷款是执行新利率还是旧利率。“伟嘉安捷”指出，其合作在内的多数银行是以放款时间为操作节点，也就是说凡是4月6日加息前未放款的客户，一律按加息后6.8%的新利率执行。只有个别银行是以批贷时间为操作节点，即已收到银行批贷通知的借款人按照未调整的利率执行，未收到银行批贷通知的借款人按照调整后的新利率执行。 　　新老房贷客户如何调整？ 　　“伟嘉安捷”指出，央行加息后对新房贷客户的影响最大，按照多数银行对于新利率执行操作节点，只要是未放款的单子一律按照加息后的新利率执行。而对于已还贷中的老房贷客户，则要视当时与银行签订借款合同的约定条款来执行。一般来说，各银行利率调整的方式主要有三种：一种是按照“次年调整”，即次年1月1日起才开始执行；一种以签合同时间计算，一年后再调整，以2011年3月份签订的借款合同为例，那么到明年的3月份才会调整利率。第三种是按照“次月调整”，即央行加息后下一个月即调整。建议已还贷中的借款人不必过度惊慌失措，最好回家翻翻借款合同，弄清楚利率调整方式是如何约定的，或是向贷款银行进行电话咨询。 　　公积金贷款如何调整？ 　　与以往调息不同的是，本次公积金贷款与商业贷款完全溶为一体，被纳入到央行货币管控中。此次公积金贷款利率与商业贷款利率同步调整，本次加息后公积金贷款利率调至4.7%。“伟嘉安捷”指出，公积金管理中心是以放款时间为节点来调整的，即加息前未放款的单子一律按照新利率执行。对于已还贷中的公积金借款人不需过度担忧，因为明年1月1日后才开始执行新利率。 　　加息后该不该提前还贷？ 　　“该不该提前还贷呢？”，每次加息后是否提前还贷都成为借款人心里的疑问。“伟嘉安捷”指出，以下三类人群是不适合提前还贷的：第一类；享受首套房下浮优惠利率的借款人；第二类：等额本息已接近还款中期或是等额本金还款期超1/3期的借款人；第三类：手头有较好的投资或理财项目、且预期收益率高于贷款利率。 　　适合提前还贷的人群：第一类：处于还款初期的借款人，因为大部分利息尚未偿还，所以较适合提前还贷；第二类：执行上浮利率的借款人在有能力一次还清尾款的情况下可以选择提前还贷。如果是执行上浮利率已经较高，借款人有能力一次还清的话，日后如有资金需要还可以申请抵押贷款。 　　加息后如何贷款省钱？ 　　对于准备近期办理贷款的购房人来说，在利率走高的趋势下如何贷款省钱？“伟嘉安捷”建议最好通过品牌担保公司进行办理，原因如下：首先，担保公司银行资源丰富。可以帮助借款人设计最适合的还款方案，选择政策最优惠的贷款银行，省去借款人东奔西跑两头忙的麻烦；其次，品牌担保公司业务办理流程规范。借款人通过担保公司办理按揭贷款，从买卖合同签订、评估公司房产评估，到银行面签、批贷、过户，再到抵押登记办理、银行放款，每一步办理流程都有专人负责，让借款人享受超值服务；第三，后期服务完善。一般品牌的担保公司在过户放款后还会为借款人提供后续服务，如加息短信提醒、银行重大政策以及还款方式变更、提前还贷等事宜。